Крипто сберегательные счета в 2025 году: как заработать на криптовалюте

В 2025 году крипто-сберегательные счета становятся популярными. Они позволяют зарабатывать проценты на цифровых монетах. Это похоже на получение денег за сбережения. Но это происходит с криптовалютами. Многие люди хотят увеличить свои крипто-сбережения. Крипто-сберегательные счета помогают в этом. Они предлагают более высокие доходы, чем традиционные банки. Но они также связаны с рисками. Понимание того, как работают эти счета, имеет ключевое значение. Этот гид объяснит крипто-сберегательные счета. Он также покажет вам лучшие варианты в 2025 году.

Что такое крипто-сберегательные счета?

Крипто-сберегательные счета позволяют зарабатывать пассивный доход на ваших цифровых активах. Вместо того, чтобы бездействовать в кошельке, ваша крипта работает на вас. Платформы берут ваш депозит и занимаются его кредитованием заемщикам, хедж-фондам или учреждениям. Взамен вы зарабатываете проценты — иногда до 12% годовых, что значительно больше, чем в традиционных банках. В отличие от фиатных сберегательных счетов, вы вносите Биткойн, Эфир или стабильные монеты, такие как USDT. Например, если вы положите 1 BTC, вы сможете заработать 0.12 BTC в год — не поднимая и пальца. Вот сила сложного процента в крипто!

Как они работают?

Крипто-сберегательные счета функционируют через кредитование, стейкинг или протоколы децентрализованных финансов (DeFi). Как только вы вносите депозит, платформа сдает ваши активы в долг учреждениям или розничным заемщикам. Они платят процентные ставки от 5% до 15%, в зависимости от спроса. Некоторые платформы, такие как Nexo или Celsius, также предлагают вознаграждения за стейкинг, что означает, что вы зарабатываете дополнительно только за удержание монет. Стейкинг, особенно с Ethereum 2.0, блокирует активы для обеспечения сетей — зарабатывая до 6% в год. Умные контракты часто автоматизируют процесс, обеспечивая прозрачность. В отличие от банков, где ставки колеблются около 0.5%, крипто дает вам в 20 раз лучшие доходы.

Claim Now

Чем крипто-сберегательные счета отличаются от традиционных сберегательных счетов?

Крипто-сберегательные счета затмевают традиционные банки по уровню процентов. Высокодоходный банковский сберегательный счет предлагает 0.4% годовых, в то время как крипто-платформы часто дают 5-12%. Но есть уловка: отсутствие страхования FDIC. Если банк разорится, ваши деньги застрахованы на сумму до 250,000 долларов. Если крипто-кредитор терпит крах — как Celsius в 2022 году — вы можете потерять все. Кроме того, волатильность крипто потрясна. Ваши 1,000 долларов в Биткойне могут стоить 500 или 2,000 долларов в следующем месяце. В отличие от банков, которые функционируют на доверии, крипто-сбережения полагаются на умные контракты и ликвидные пуллы. Это как преимущество, так и риск.

Почему стоит рассмотреть крипто-сберегательный счет?

Крипто-сберегательные счета могут значительно увеличить ваш доход, но связаны с рисками. Некоторые платформы предлагают до 15% годовых, значительно больше, чем банки. Но стоит ли награда риска? Давайте разберем это.

Обзор крипто-сберегательных счетов

Крипто-сберегательные счета предлагают уникальные преимущества по сравнению с традиционными банковскими опциями, включая более высокие процентные ставки и доступ к децентрализованным финансам (DeFi). Однако они также имеют заметные риски, такие как рыночная волатильность и отсутствие страхования. Ниже приведено детальное сравнение преимуществ и рисков, связанных с крипто-сберегательными счетами.

Таблица сравнения: Преимущества и риски крипто-сберегательных счетов

Как выбрать лучший крипто-сберегательный счет

Не все крипто-сберегательные счета безопасны, прибыльны или надежны. Некоторые предлагают высокие процентные ставки, но сопряжены с скрытыми рисками. Прежде чем вносить средства, учтите эти ключевые факторы.

Факторы для оценки

• Процентные ставки  —  Более высокие процентные ставки означают больше доходов. Некоторые платформы предлагают до 15% годовых, но всегда читайте мелкий шрифт. Ставки могут колебаться в зависимости от спроса на рынке.
• Поддерживаемые криптовалюты  —  Убедитесь, что ваша предпочитаемая криптовалюта принимается. Не все платформы поддерживают каждый актив. Некоторые ориентированы на Биткойн и Эфир, в то время как другие специализируются на стабильных монетах.
• Безопасностные особенности  —  Ищите сильное шифрование и двухфакторную аутентификацию. Платформы с холодным хранением, мультиподписными кошельками и страховыми фондами предлагают лучшую защиту от взломов.
• Репутация платформы  —  Читайте отзывы пользователей и проверяйте историю платформы. Избегайте платформ, известный замораживанием снятий, внезапными закрытиями или проблемами с регуляцией. Celsius и BlockFi обанкротились в 2022 году — не повторяйте историю.
• Правила снятия  —  Некоторые платформы устанавливают сроки блокировки, требуя 30-90 дней для более высокой процентной ставки. Другие, такие как Binance Earn, предлагают гибкие снятия, но по более низким ставкам.
• Сборы  —  Будьте внимательны к скрытым расходам. Некоторые платформы взимают сборы за снятие, депозит или скрытые сервисные сборы. Всегда проверяйте полностью структуру затрат перед внесением средств.

Тщательная оценка этих факторов поможет вам выбрать безопасный и прибыльный крипто-сберегательный счет, минимизируя риски.

CeFi против DeFi Сберегательных Счетов: Плюсы и Минусы

Крипто-сберегательные счета делятся на два типа — централизованные финансы (CeFi) и децентрализованные финансы (DeFi). У каждого есть свои плюсы и минусы в безопасности, доступности и контроле.

CeFi (Централизованные Финансы)

Плюсы:

• Удобство для пользователей  —  Легко для начинающих, похоже на традиционные банки.
• Поддержка клиентов  —  Платформы предоставляют клиентскую поддержку и варианты восстановления в случае проблем.

Минусы:

• Риск хранения  —  Платформа удерживает ваши средства, что означает, что снятия могут быть заморожены в любое время.
• Регуляторные риски  —  Правительственные ограничения могут закрыть услуги за ночь, что приведет к потерям активов.

DeFi (Децентрализованные Финансы)

Плюсы:

• Полный контроль  —  Вы владеете своими приватными ключами, что устраняет риск третьей стороны.
• Высокие процентные ставки  —  Некоторые DeFi пуллы предлагают доходность свыше 20% через стейкинг или кредитование.

Минусы:

• Риск умных контрактов  —  Ошибки или эксплойты могут привести к значительным потерям, как, например, взлом Poly Network на сумму 600 миллионов долларов.
• Сложность  —  Требует знаний о кошельках, комиссиях и протоколах блокчейна, что осложняет задачу для новичков.

Выбор между CeFi и DeFi зависит от ваших предпочтений по безопасности, доступности и толерантности к риску. CeFi предлагает удобство, но сопряжён с риском хранения, а DeFi обеспечивает финансовую автономию, но требует технической подготовки.

Заключительный вердикт: Что подходит вам?

Начинающим следует начать с CeFi для простоты и поддержки.
Опытные пользователи могут исследовать DeFi для более высоких доходов и полного контроля.
Всегда исследуйте безопасность платформы, условия снятия и потенциальные риски.

Для получения более высоких процентов с меньшим риском рассмотрите возможность диверсификации между сберегательными счетами CeFi и DeFi, чтобы балансировать доходы и безопасность.

Топ крипто-сберегательных счетов в 2025 году

Лучшие крипто-сберегательные счета предлагают высокий процент, безопасность и гибкость. Вот топовые платформы по рейтингу годовых процентов (APY), безопасности и поддерживаемым монетам.

Что отличает эти платформы?

Nexo  —  Наиболее застрахованная опция
Nexo предлагает до 12% APY с мгновенными снятиями. У него есть огромная страховка на сумму 775 миллионов долларов для дополнительной защиты. Пользователи также могут занимать под свои крипто без продажи.

Binance Earn  —  Наиболее универсальный
Binance поддерживает более 350 монет и интегрируется с DeFi для получения лучших доходов. Фонд SAFU биржи защищает пользователей от неожиданных взломов. Идеально для тех, кто хочет как сбережения, так и торговли.

YouHodler  —  Самый высокий APY
С доходностью до 15% YouHodler предлагает самые высокие ставки для BTC и стабильных монет. Средства хранятся в холодном хранении с защитой Ledger Vault. Отлично подходит для максимизации долгосрочных доходов.

Crypto.com Earn  —  Самое сильное шифрование
Crypto.com предлагает до 8% APY с многослойным шифрованием и биометрической безопасностью. Их DeFi-кошелек позволяет пользователям зарабатывать без центрального органа. Лучше всего подходит для инвесторов, ориентированных на конфиденциальность.

Налоговые последствия и юридические аспекты

Заработки от крипто-сбережений не просто бесплатные деньги — это налогооблагаемый доход. Игнорирование налогового законодательства может привести к штрафам или даже юридическим проблемам. Вот что вам нужно знать в 2025 году.

Как облагаются налогом крипто-сбережения

• Заработанные проценты являются налогооблагаемым доходом. Как и банковские проценты, доход от крипто подлежит налогу на доходы в большинстве стран. Даже если он выплачивается в Биткойне или стабильных монетах, он все равно облагается налогом.
• Налоговые ставки варьируются по странам. В США проценты от крипто облагаются налогом как обычный доход (10-37%). В Великобритании это подпадает под налог на прирост капитала (до 20%).
• Некоторые страны предлагают налоговые льготы на крипто. Португалия и ОАЭ по-прежнему не облагают налогом крипто, но законы быстро меняются.

Требования к отчетности

• Государства теперь отслеживают крипто-доходы. В 2024 году IRS представила форму 1099-DA, требующую от бирж сообщать о доходах пользователей. Всё больше стран идет по этому пути.
• Некоторые платформы автоматически сообщают о транзакциях. Binance, Coinbase и Kraken отправляют налоговые отчеты напрямую властям в некоторых юрисдикциях.
• Самостоятельная отчетность имеет решающее значение. Если ваша платформа не сообщает, вы все равно обязаны декларировать доход на налоговых декларациях.

Как отслеживать и подавать налоговые декларации на крипто

• Используйте программное обеспечение для налогов на крипто. Платформы, такие как Koinly, CoinTracker и TaxBit, синхронизируются с кошельками для автоматизации расчетов.
• Сохраняйте записи транзакций. Храните выписки из бирж, переводы кошельков и выплаты процентов не менее пяти лет.
• Конвертируйте доход в фиатные значения. Многие налоговые органы требуют отчитываться о крипто-доходах в долларах США, евро или местной валюте на момент получения.

Что произойдет, если вы не подадите отчет?

• Штрафы варьируются по странам. В США невыполнение отчета о крипто-доходах может привести к штрафам до 100,000 долларов или даже тюремному заключению за налоговые правонарушения.
• Налоговые проверки растут. В 2025 году мировые налоговые органы используют ИИ, чтобы обнаруживать незадекларированные крипто-доходы.
• Крипто-биржи могут замораживать средства. Некоторые платформы блокируют счета, если обнаруживают риски уклонения от уплаты налогов, отмеченные регуляторами.

Последний совет: проверьте местные налоговые правила перед инвестированием

Прежде чем зарабатывать проценты на крипто, изучите местные налоговые законы. Некоторые страны имеют налоговые льготы для крипто, в то время как другие применяют строгие правила. Понимание правил перед инвестированием помогает избежать финансовых сюрпризов! 

Лучшие практики управления крипто-сбережениями

Чтобы максимизировать прибыль и безопасность, следуйте этим основным лучшим практикам. Хорошо продуманная стратегия может помочь вам увеличить ваши доходы, минимизируя риски.

Советы по максимизации ваших доходов

• Выбирайте платформы с высоким APY  —  Сравните платформы и выберите те, которые предлагают лучшие процентные ставки. Некоторые предлагают до 15% APY, но всегда проверяйте наличие скрытых условий.
• Реинвестируйте свои проценты  —  Сложные проценты могут значительно увеличить долгосрочную прибыль. Например, реинвестиция месячного интереса на счете с 10% APY может увеличить доходы до 20% ежегодно.
• Избегайте высоких сборов  —  Ищите платформы с низкими сборами за снятие и транзакции. Некоторые биржи взимают до 5% за снятия, что может снизить общие доходы.
• Диверсифицируйте свои активы  —  Распределите средства между разными платформами и криптовалютами. Хранение только одного актива увеличивает риск, в то время как диверсификация помогает сбалансировать рыночные колебания.
• Оставайтесь информированными  —  Следите за рыночными тенденциями, изменениями в регулировании и обновлениями платформ. Отслеживание новостей о крипто может помочь избежать неожиданных потерь из-за изменений в политике или компрометации безопасности.

Обеспечение безопасности

• Используйте надежные пароли  —  Слабый пароль делает вас легкой мишенью для хакеров. Используйте не менее 12 символов с смесью букв, цифр и символов.
• Включите двухфакторную аутентификацию  —  Это добавляет дополнительный уровень защиты, значительно усложняя несанкционированный доступ.
• Храните средства в безопасности  —  Для долгосрочного хранения используйте аппаратные кошельки вместо хранения всех средств на биржах. Платформы могут подвергаться взломам, но холодные кошельки обеспечивают офлайн-защиту.
• Избегайте фишинг-атак  —  Всегда проверяйте URL-адреса веб-сайтов перед вводом учетных данных. Мошенники часто создают фальшивые страницы входа, чтобы украсть личную информацию.

Обеспечение безопасности ваших крипто-средств так же важно, как и получение процентов. Без надежных практик безопасности даже самый высокий APY не будет иметь значения, если ваши средства будут утеряны или украдены.